Niepokojące sygnały napływające z gospodarki, która mocno odczuwa skutki trwającej pandemii i towarzyszących jej restrykcji, nie napawają optymizmem osób, które marzą o własnych „czterech kątach”. W ostatnim okresie, Rada Polityki Pieniężnej przy NBP kilka razy podniosła stopę referencyjną, aby zapobiec w ten sposób narastającej inflacji. Naturalną konsekwencją tych decyzji jest wzrost oprocentowania kredytów, co nie cieszy osób, które zamierzają kupić dom bądź mieszkanie przy wsparciu finansowym ze stronu banku.
Wyższe stopy procentowe generują większe koszty obsługi pożyczonych środków, a także wpływają na obniżenie zdolności kredytowej. Tefra House ma jednak dobrą wiadomość dla wszystkich, którzy w najbliższym czasie planują wzięcie kredytu hipotecznego na zakup wymarzonego domu.
Nowy rok – nowe możliwości, czyli bądź EKO i skorzystaj z preferencyjnego kredytu na nowy dom
Ostatni kwartał 2021 roku przyniósł spore rozczarowanie wszystkim, którzy planowali zakup nowego domu przy wsparciu kredytu hipotecznego, bowiem RPP przez trzy kolejne posiedzenia – podniosła stopy procentowe z poziomu 0,1 pp. do pułapu 1,75 pp. Drożejące ceny nieruchomości, za co odpowiadają głównie fluktuacje na rynku materiałów budowlanych oraz wyższe koszty kredytowe – w wielu przypadkach zrewidowały plany i nakazały odłożenie marzeń o własnym domu na bliżej nieokreśloną przyszłość.
Początek roku 2022 przyniósł jednak poprawę nastrojów niedoszłych posiadaczy „czterech kątów”, bowiem na rynku pojawiły się interesujące oferty dotyczące preferencyjnych kredytów hipotecznych. Wszystko za sprawą ogólnoświatowych trendów, którym podporządkowana jest też polityka rządów i banków, związanych z promowaniem proekologicznych rozwiązań w różnych obszarach aktywności człowieka.
Aktualnie, niektóre banki oferują możliwość sięgnięcia po atrakcyjny kredyt na zakup domu czy mieszkania na rynku pierwotnym – z obniżoną marżą, co znajduje odzwierciedlenie w niższym wskaźniku RRSO. Warunkiem skorzystania z preferencji jest zakup domu energooszczędnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, spełniającego określone normy (wskaźnik EP).
Jest to z pewnością świetna wiadomość dla wszystkich, którzy zechcą skorzystać z oferty Tefra House i kupić dom na Osiedlu Koncept, ponieważ deweloper realizuje inwestycje mieszkaniowe z troską o aspekty ekologiczne i energooszczędne. Prześledźmy zatem propozycje sektora bankowego w zakresie kredytów hipotecznych dla osób, które zdecydują się na kupno EKO domu/mieszkania.
Czym jest EKO kredyt/pożyczka?
Szereg banków w Polsce dopuszcza rozwiązanie, w którym klienci otrzymują niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego na indywidualną budowę domu z zastosowaniem najnowszych technologii i nie jest to niczym nowym. Od dawna pionierem takich rozwiązań był Bank Ochrony Środowiska – BOŚ Bank SA.
Od kilku miesięcy rozwiązania te stają się coraz bardziej popularne i zaczynają być dostosowywane również do obowiązujących trendów w budownictwie wielorodzinnym oraz jednorodzinnym dwulokalowym. Rozwiązanie te powoduje, że kupując lokal lub dom od dewelopera, który buduje nieruchomość z zastosowaniem najnowszych technologii oraz z zachowaniem wszystkich norm dla domów energooszczędnych – można nabyć ją korzystając z lepszej oferty kredytowej.
Najczęstszym rozwiązaniem, które pozwala na obniżenie norm zużycia energii – są panele fotowoltaiczne i pompy ciepła, istotna też jest rekuperacja oraz zastosowanie okien o określonych parametrach.
Istnieje kilka różnic między ofertami, dlatego w dalszej części warto skupić się już na konkretnych parametrach poszczególnych kredytów.
Oferta kredytu hipotecznego EKO
Poniżej przedstawiamy propozycję mBank-u, którą jest najnowsza oferta EKO, dostępna dla szerokiej gamy nieruchomości:
| Dla kredytu hipotecznego EKO z okresowo stałym oprocentowaniem | |
|---|---|
| Rodzaj nieruchomości | Wskaźnik EP nieprzekraczający |
| Dom EKO | Budynek jednorodzinny o wskaźniku EP nieprzekraczającym:
|
| Lokal EKO | Lokal mieszkalny wydzielony w budynku jednorodzinnym o wskaźniku EP nieprzekraczającym:
lub
|
| Dla kredytu hipotecznego EKO ze zmiennym oprocentowaniem | |
|---|---|
| Rodzaj nieruchomości | Wskaźnik EP nieprzekraczający |
| Dom EKO | Budynek jednorodzinny o wskaźniku EP nieprzekraczającym:
|
| Lokal EKO | Lokal mieszkalny wydzielony w budynku jednorodzinnym o wskaźniku EP nieprzekraczającym:
lub
|
Kupując nieruchomość spełniającą te założenia, możemy otrzymać marżę kredytu obniżoną dodatkowo o 0,2% od marży promocyjnej. Szczegóły oferty oraz parametry poszczególnych wariantów – są uzależnione od dochodów, wkładu własnego oraz produktów dodatkowych, z jakich skorzysta klient, ale niezależnie od wybranego wariantu, kupując lokal spełniający powyższe założenia – mamy po prostu tańszy kredyt. Biorąc kredyt na 700.000 zł na okres 30 lat – przekłada się to około 30.000 zł różnicy w ogólnym rozrachunku.
EKO pożyczka od ING
ING oferuje kredyt, który jest dostępny tylko w przypadku zakupu domu jednorodzinnego wolnostojącego, w zabudowie bliźniaczej lub szeregowej. Istotne jest to, że lokal mieszkalny w budynku jednorodzinnym dwulokalowym, nie może być kredytowany w tej ofercie.
Zgodnie z regulaminem promocji, w ING kredyt ten może być przeznaczony na dom energooszczędny, którego zapotrzebowanie na energię użytkową do ogrzewania i wentylacji, nie przekracza 40 kWh/m2 na rok.
Kalkulacja raty:
dla wariantów oferty: EKO Kredyt hipoteczny
| Rata miesięczna: 4 287 zł w oprocentowaniu stałym przez 5 lat zgodnie z zasadami Oprocentowanie stałe: 6,21% Prowizja: 0 zł |
Rata miesięczna: 3 640 zł W oprocentowaniu zmienny, co 6 miesięcy Oprocentowanie zmienne: 4,73% (w tym WIBOR 6M: 2,84%, marża: 1,89%) RRSO: 5,11% Prowizja: 0 zł |
W ofercie promocyjnej bez oferty EKO
Kalkulacja raty:
dla wariantów oferty: Idę na swoje – Łatwy start
| Rata miesięczna: 4 406 zł w oprocentowaniu stałym przez 5 lat zgodnie z zasadami Oprocentowanie stałe: 6,47% Prowizja: 0 zł |
Rata miesięczna: 3 750 zł W oprocentowaniu zmienny, co 6 miesięcy Oprocentowanie zmienne: 4,99% (w tym WIBOR 6M: 2,84%, marża: 2,15%) RRSO: 5,39% Prowizja: 0 zł |
Analogicznie, do liczonego przykładu w mBanku, kredyt na 700.000 zł, na okres 30 lat – różnica to prawie 40.000 zł przez cały okres kredytowania. Zgodnie z ofertą, należy również skorzystać z produktów dodatkowych, przy czym produkty dodatkowe są konieczne dla obydwu ofert i ich koszty są dokładnie takie same przy ofercie Eko, jak i bez oferty Eko.
BOŚ – ekologiczny kredyt hipoteczny
Ekologiczny kredyt hipoteczny w BOŚ udzielany jest na sfinansowanie:
1) budowy, dokończenia budowy, wykończenia, remontu, modernizacji lub rozbudowy domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego w domu wielorodzinnym, garażu,
2) adaptacji pomieszczenia niemieszkalnego na potrzeby mieszkaniowe,
3) nabycia wybudowanego domu jednorodzinnego, wybudowanego lokalu mieszkalnego w domu wielorodzinnym, garażu/miejsca postojowego, działki budowlanej z przeznaczeniem pod budowę domu jednorodzinnego, nieruchomości rolno – siedliskowej, spółdzielczego własnościowego prawa do wybudowanego lokalu (lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego)
Najważniejszym parametrem dla kredytu ekologicznego w BOŚ Banku jest efektywność energetyczna budynku
a) Dla mieszkania w budynku jednorodzinnym:
• wartość wskaźnika rocznego obliczeniowego zapotrzebowania na nieodnawialną energię pierwotną na potrzeby ogrzewania, wentylacji oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej EPH+W [kWh/(m2*rok], określona w projektowanej charakterystyce energetycznej/świadectwie charakterystyki energetycznej dla budynku, jest/będzie niższa o co najmniej 5 kWh/m2*rok od wartości 70 kWh/(m2*rok),
b) Dla mieszkania budynku wielorodzinnym:
• wartość wskaźnika rocznego zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną na potrzeby ogrzewania, wentylacji oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej EPH+W [kWh/(m2*rok], określona w projektowanej charakterystyce energetycznej/świadectwie charakterystyki energetycznej dla budynku, jest/będzie niższa o co najmniej 5 kWh/m2*rok od wartości 65 kWh/(m2*rok),
c) Dla mieszkania w budynku o różnych funkcjach użytkowych:
• wartość wskaźnika rocznego zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną na potrzeby ogrzewania, wentylacji oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej, chłodzenia i oświetlenia, określony w projektowanej charakterystyce energetycznej/świadectwie charakterystyki energetycznej dla budynku jest/będzie niższa w stosunku do wartości maksymalnej wskaźnika EP (dla budynku referencyjnego) wskazanej w charakterystyce energetycznej/świadectwie charakterystyki energetycznej o co najmniej 5 kWh/m2 *rok.
Marże kredytu hipotecznego kształtują się następująco:
a) Wkład własny powyżej 70% – 1,40%
b) Wkład własny od 50% do 70% – 1,60%
c) Wkład własny od 20% do 50% – 1,90%
d) wkład własny od 10% do 20% – 1,95%
Jedyna dość znacząca różnica w stosunku do mBanku i ING – to prowizja kredytowa, którą klient musi zapłacić przy otrzymaniu kredytu – wynosi ona 1.8%. W mBanku oraz w ING prowizja za otrzymanie kredytu to 0%.
O czym powinni wiedzieć klienci Tefra House?
Rozwiązania stosowane przez tego dewelopera – łączą w sobie nowoczesność, funkcjonalność, komfort oraz poszanowanie dla środowiska naturalnego i… portfela przyszłych użytkowników domu.
– Podczas realizacji inwestycji stosujemy wyłącznie materiały budowlane o niskim współczynniku przenikania ciepła, dzięki czemu nasze domy są energooszczędne i spełniają najbardziej restrykcyjne w tym zakresie normy. Oprócz tego, wdrażamy szereg innowacyjnych rozwiązań oraz proponujemy naszym klientom zabudowę dodatkowych instalacji, które pozytywnie wpływają na walor użytkowy nieruchomości oraz pozwalają na oszczędności w obszarze eksploatacji. Wśród stosowanych przez nas opcji, które bezpośrednio lub pośrednio wpływają na energooszczędność domu, wymienić można m.in.: fotowoltaikę, pompy ciepła, rekuperację, pompy cyrkulacyjne czy inteligentne systemy sterowania typu smart home – wyjaśnia Bartosz Wrzesiński, Dyrektor Zarządzający Tefra House.
– Współpraca z ekspertem kredytowym, pozwala nam zaoferować kompleksowe rozwiązania dla osób poszukujących nowoczesnego domu oraz atrakcyjnych warunków kredytowania – informuje na koniec B. Wrzesiński.
Zapraszamy do kontaktu, z przyjemnością przedstawimy szczegóły i pomożemy w zdobyciu preferencyjnego kredytu hipotecznego na zakup Twojego EKO domu na Osiedlu Koncept w Kamionkach i Wirach!
Źródła:
mBank – Regulamin promocji [Spełnij marzenia edycja 4] Obowiązuje od [13.12.2021] do [23.01.2022]
ING – Regulamin oferty specjalnej ,,EKOkredyt hipoteczny” obowiązuje od 10 stycznia 2022 r. do 12 marca 2022 r.
https://www.bosbank.pl/klient-indywidualny/pozyczki-i-kredyty/kredyty-i-pozyczki-hipoteczne/kredyt-hipoteczny